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突破给农民房屋发产权证
“农民贷款难，很大程度上是因为抵押担保难。”浏阳市农办副主任熊伟表示，以前农民融资渠道非常狭窄，除了向亲戚朋友借，就是从银行贷款了，但从银行能够获得的信用贷款额最开始只有两三万元。要想获得更多贷款就得有抵押物，而作为农民最大资产的房屋，由于建在集体土地上没有私属产权，一直在“沉睡”。
一方面是放贷政策的限制，一方面是借贷需求的旺盛。上世纪90年代中期开始，浏阳苗木种养、花炮加工等农村经济产业处于急速发展期，亟需充沛的流动资金支持。“花炮厂大多在荒山野岭，缺乏有效抵押担保，住房、厂房是值钱的资产，用农房抵押贷款是大家当时的迫切期盼。”一名花炮企业主回忆说。
突破始于1995年。当年，浏阳市政府发文，要求“做好乡镇单位和个人的房屋产权产籍登记发证工作”。据悉，其初衷主要是农村因房屋产权之争经常发生兄弟之间的争执和矛盾，办理产权证有利于化解矛盾。不过，后来浏阳农村信用社（浏阳农商行前身）成为这一政策的热心推动者，而农民发现办证有利贷款后，也积极配合。
1998年，浏阳正式规定村民合法拥有产权的住宅、生产经营性房屋等农房可作抵押。
成效发放农屋抵押贷款10万户次
“贷款额度一般为房屋估值的50%-70%，期限通常为一年，借款户可在授信金额之内，实行随到随贷、余额控制、周转使用。”浏阳农商行董事长罗成林介绍说，以200平方米的农村自住房为例，估值一般在15-20万元，则贷款额度可达10万元左右。
从开网吧转型办林场的黎洪峰表示，农村房屋在200平方米以上的很普遍，“我老家的房子有600多平方米，所以当时贷了40万元。”
“浏阳70%的花炮企业通过农屋抵押获得了信贷支持。”浏阳农商行监事长刘毅敏介绍说，浏阳市中州烟花有限公司是浏阳花炮规模龙头企业，其起步之初面临融资难题，在农屋抵押贷款新政后，该企业随即与浏阳农商行建立了十多年的信贷关系，最高时农屋抵押贷款6000余万元。
截至今年上半年，浏阳累计发放农屋抵押贷款300亿元，累计发放约10万户次。
探路以“浏阳模式”盘活全省农房资产
浏阳“农屋新政”曾作过多次修订完善，以解决实际操作中抵押物的评估、处置难题。
为了化解评估难，最初允许借贷双方协商评估，主要参考房产面积、建筑成本等因素来确定房屋价值。后来，浏阳又开发了房屋智能评估系统，以相对科学地评估农房价值。
处置是另一个难题。相关规定农房权属只能在集体经济组织内部转移，因此涉及“谁来买”、“买来干什么”的问题。浏阳规定在村民自愿、村组同意后，村民可以受让被抵押的农房，并鼓励本村组村民一并受让农房、厂房，以此作为产业发展用地。即使要处置抵押物时，可以先处置厂房，既能保障农户的基本住房权利，又能控制因处置不了、处置不当的贷款风险。“截至2014年，浏阳农商行农房抵押贷款不良率只有1.19%,不到湖南金融业平均不良贷款率的一半。”罗成林说。
浏阳17年的先行探索引起了全国的关注。今年6月，中国人民银行等部门前来专题调研，高度肯定了浏阳“农屋贷款”经验和模式，并鼓励其继续探索为全国扩大农房抵押贷款试点探好路。最近，浏阳被确定为湖南唯一的农房抵押融资改革试点县市，通过2年的试点，力争以“浏阳模式”带动盘活全省农房资产，撬动上千亿的信贷资金。