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2012年9月19日，由浦发银行为主发起的湖南4家村镇银行在沅江、茶陵、临武、衡南等四地揭开“红盖头”，加上此前设立的资兴浦发村镇银行，“浦发”系村镇银行的版图扩展至全省5个县域。作为农村金融的“毛细血管”，村镇银行设立的初衷就是填补农村金融空白，增加农村地区的金融支持力量。经过三年的发展，浦发系村镇银行在惠农支农方面成效如何？为破解“融资难、融资贵”的难题，这支村镇“兄弟连”做了哪些有益的探索？新形势下，其又有着怎样的战略思考和布局？带着这些疑问，近日，红网记者前往湖南5个县市以及浦发银行长沙分行进行采访，诸如首个“政银保”贷款、首笔“土体承包经营权抵押贷款”等等，一个个鲜活的农村金融“湖南样本”浮出水面。
红网时刻新闻记者 朱湘平 通讯员 赵书生 湖南衡南县报道
衡南县，地处衡阳市南部，是全国百强产粮大县，全国生猪调出大县，素有“鱼米之乡”之称。2012年12月，由上海浦发银行、衡南县人民政府等7家机构共同发起的衡南浦发村镇银行（以下简称衡南行）在此破壳而生。开业以来，该行不断引入金融活水，精耕细作县域金融。数据显示，三年以来，衡南行累计投放贷款超12亿元，其中90%以上是涉农贷款。
在衡南县洪山镇麦坪村，刚刚剪过枝的蓝莓树正“含苞待放”，这里1000余亩蓝莓即将迎来良好收成。按照许朝军的思路，基地要走深加工路线，形成蓝莓酒、蓝莓酱等系列品牌产业。然而，后续资金跟不上成了制约企业发展的“拦路虎”，这让许朝军一度陷入资金周转困境。在衡南县首推“政银保”贷款新模式后，3月10日，衡南浦发村镇银行为其发放贷款300万元，为他兴建厂房投入生产注入了金融活水。
“大约4斤新鲜蓝莓能酿造1斤蓝莓酒，成品酒的市场价格大约为400元/瓶。”在麦坪村的蓝莓种植基地，工作人员拿出最新研发出炉的“雁蓝”牌蓝莓酒，向记者做起了推销。目前，年产量达20万公斤的蓝莓酒生产基地已经投产。完成产品研发、商标注册和成品生产，不久以后，带着麦坪村泥土芬芳的蓝莓酒将从这里销往千家万户。
“农业企业融资最大的问题就是抵押物不足，‘政银保’贷款帮我们解决了无担保、无抵押的难题。”谈及农业企业的“贷款难”，从事生猪养殖15年之久的柞市镇养殖大户王一发为衡南县的此次创新点了个“赞”。今年3月3日，他刚刚获得了由衡南浦发村镇银行发放的首笔“政银保”贷款50万元。王一发将用这笔资金建设全自动化生猪养殖系统，实现扩大养殖规模的心愿。
据记者了解，“政银保”贷款是一种以政府提供风险补偿基金，银行为符合贷款条件对象提供贷款，保险公司对贷款本金利息提供保证保险的农业贷款模式。“政银保”建立风险共担机制，贷款发生损失时，三方按比例赔付并联合追偿。该贷款模式在衡阳市尚属首创。截至目前，衡南浦发村镇银行已成功发放2笔“政银保”贷款，投放金额共计350万元。
“受去年底益阳‘财银保’改革试点的启发，今年年初，县政府金融办就着力牵线引进人寿财险公司，准备在全县开展保险保证业务试点。”衡南县政府金融办谢羽萍介绍，本着为三农解决实际问题的初衷，今年1月20日，衡南县政府金融办、国寿财险、衡南浦发村镇银行，三方联手签订合作协议，共同启动了“政银保”平台的搭建工程。
为降低银行涉农贷款的不良率，衡南县政府设立200万元风险补偿资金，专项用于新型农业经营主体贷款保证保险风险补偿。“一旦出现不良贷款，先行由银行、保险按3:7的比例进行赔付，当赔付超过80%，即启动政府风险补偿基金进行偿付。”谢羽萍表示，通过政府、银行、保险三方共同承担风险的模式，创新产品“政银保”让涉农银行吃上了“定心丸”。
“如果农业企业经营状况良好，无违法违规行为和不良记录，并进入县金融办审核、认证的企业名单，便可在人寿财险公司购买城乡小额贷款保证保险，银行即以保单作为担保的方式向投保人发放贷款。贷款单笔最高可达300万元，年利息约为9%。”衡南浦发村镇银行行长陈力平介绍，本着服务三农的原则，此项贷款仅用于农民合作社、家庭农场生产发展。符合条件的农业企业无需担保和抵押，凭保单就可以获得银行贷款，此举将有效破解农业、小微企业“抵押物”不足的融资难题。
陈力平表示，为进一步加大对农业企业的扶持力度，对于当地创业型以及发展前景较好的农业企业，下一步该行将联合县金融办推出贴息贷款，贷款利率将有望降至央行基准利率。
通过在蓝莓种植、生猪养殖两家企业的成功试点，目前，县金融办携手衡南行等正积极探索“政银保”贷款的批量开发模式。“3月18日，在县金融办组织的衡南县生猪协会对接座谈会上，农民专业合作社负责人和生猪养殖大户现场签订的信贷意向金额就达3500万元。”抚摸着厚厚一叠养殖大户的贷款调查表，从事农村金融已逾三年的陈力平行长如获至宝。
据了解，为缓解“抵押物难”的问题，三年来，衡南行积极探索农村金融模式，通过引进林权抵押、股权质押、设备质押、适合工业企业的“金园通”等，盘活了县域农业企业沉睡多年的农村资源。