“黑灰产业链”人员非法办理、买卖对公账户，为诈骗人员“洗钱”提供便利；长沙多部门将联合强化管理

民警在清理查获的部分对公账户、营业执照等资料。 长沙晚报全媒体记者 聂映荣 摄

长沙晚报全媒体记者 聂映荣

对公账户原本是企业单位用于日常资金往来的银行账户，如今却成为了诈骗团伙的“爱宠”。对公账户每日转账限额高，且频繁转账不易被风控部门监测到，诈骗团伙便将其当成“洗钱利器”，使上亿元的诈骗赃款通过这些账户快速“游走”。

而在这背后，还藏着一条“黑灰产业链”。一些普通市民为几千元出卖自己的信息，开办“空壳公司”及对公账户；买卖账户的团伙则组织这些人开办账户，再以每套数千或上万元的价格卖给诈骗团伙、洗钱团伙；更让人痛心的是，还有银行人员当“内鬼”，帮忙非法办理对公账户。近两个月里，长沙警方在办理电诈相关案件过程中，就缴获315套“空壳公司”营业执照、对公账户。

连日来，记者调查发现，买卖对公账户之事在网上仍有不少。电信网络诈骗猖獗的背后，是“黑灰产业链”的猖獗；这一“黑灰产业链”猖獗的背后，既离不开各环节不法人员的铤而走险，也透露出堵塞对公账户监管漏洞、强化源头治理的迫切性。

“供货者” 以自己名义开公司卖账户被拘

5月9日，30多岁的陈阳（化名）被关在长沙市第二看守所内，虽不清楚自己将面临怎样的处罚，但心里的悔恨却异常强烈。他怎么也没想到，自己会为了3000多元，落到如此下场。而事实上，他为这3000多元所做的事情，却让他在某种意义上成为了诈骗团伙的“帮凶”。

陈阳原本在长沙以打杂工为生，偶尔在一些兼职聊天群里找些兼职做。去年10月，他在聊天群里看到一则兼职招聘信息称，用自身名义协助注册公司，每天轻轻松松就可以赚两三百元。

陈阳添加对方微信后，对方说只要麻烦他几天，便一次给1000元。他按照要求提供身份证等资料，对方为他在长沙代办了一家网络公司的注册手续。事后，他又按对方要求在市场监管部门的一个登记注册身份验证App上完成实名验证。

短短几天，做着兼职的陈阳便成为了一家网络公司的法人，且有人替他领了营业执照等。对方又让他带着营业执照等资料，到一个银行网点，以这家公司的名义开设对公账户，最后，对方将营业执照、对公银行卡、公司公章等一套资料拿走，并给了他1000元。

陈阳以为，这事轻轻松松就能赚钱，后来他又接受对方邀请注册两家公司，办理了两套对公账户。陈阳当最初级的“供货者”，总共获利3000多元。他本以为平安无事，但在今年3月29日，开福公安分局的民警把手铐戴到了他手上，事后，陈阳因涉嫌买卖国家机关证件被刑事拘留。

“中间商” 低价收购后，高价卖给诈骗团伙

和陈阳一同被刑拘的还有17人，其中既有不少和他一样的“公司老板”，也有买卖对公账户团伙的头目王某伦和申某。

参与办案的开福公安分局刑侦大队反诈中队民警刘硕告诉记者，王某伦原本自己就是个出卖自身信息为别人办对公账户的无业人员，见这一行赚钱之后，当起了买卖对公账户的“中间商”。申某此前是做代办工商业务的中介，后来也化身为这一团伙成员。

他们招揽陈阳等人开设“空壳公司”办好账户后，以每套800元至2000元不等的价格收购对公账户，然后又以3000元至4000元的价格卖给诈骗团伙或为诈骗者洗钱的团伙。警方查明此案牵涉的对公账户共有四五十套。

这只是长沙警方近期查获的众多案件之一。长沙市公安局刑侦支队支队长周习文介绍，今年3月以来，在打击电诈相关“黑灰产业”的过程中，警方就缴获了315套对公账户、营业执照。

这些被买卖的整套对公账户资料包括对公银行卡、U盾、公司营业执照、对公账户银行申请表、公司公章、法人印章、公司章程等。

近年来，随着这一“黑灰产业”的发展，除不少收入较低的务工人员参与出卖自身信息以外，还有一些大学生也参与其中。在明面上，他们只是当了“空壳公司”的法人，暗地里却成为了诈骗洗钱的“帮凶”。

“内鬼” 银行经理收好处费“开绿灯”

在这条“黑灰产业链”中，为何对公账户能被轻松办好？事实证明，除相关部门的审核流程、管理机制等方面因素以外，这还与银行里的少数“内鬼”密不可分。

按照相关规定，银行在为公司办理对公账户时，银行工作人员既要核查营业执照、公章等，还要到公司注册地址进行实地核查，查看该处经营情况是否与之相符。而一些银行“内鬼”却在收取好处费后“开绿灯”。

以王某伦上述案件为例，去年7月，王某伦为了办理对公账户，就找到某银行湘府路支行主管对公账户的客户经理方力（化名），让其“帮忙”，并承诺只要办理一套对公账户，就给方力500元至800元。

“银行内部本身也有对公账户的办理任务，我们支行一年要完成200个。”如今身处拘留所的方力向记者坦言，自己当时想到既能完成开户任务，又能赚点好处费，就开了“绿色通道”。

办案民警透露，按照程序，方力要在公司注册地实地核查时拍照上传系统。为了应付这道程序，王某伦、方力等人随便找了一处写字楼，让不同的法人在这里手持不同的营业执照拍照，通过这种虚假审核的方式，先后非法办理了20多套对公账户。警方后来查明，方力非法审核注册的对公账户牵涉到全国10多起诈骗案，涉案金额有160多万元。方力因涉嫌帮助信息网络活动罪已被刑事拘留。

5月6日，长沙县公安局也连续破获两起类似案件，某银行银迅支行营业室经理李某某负责对公账户审查，在明知他人代办的对公账户将会被用于电信诈骗、洗钱的情况下，仍“开绿灯”。讽刺的是，李某某不仅收了2万余元好处费，还从银行获得了1.4万余元的对公账户业绩费。

“除了这些案件，4月下旬以来，全市公安机关还查处了多起银行网点、通信运营商工作人员为冲业绩或谋取个人利益违规办理银行卡、对公账户和手机卡的案件。”周习文说。

暗访

QQ群内有人叫卖有人收购

记者调查发现，目前，虽然对公账户的办理需要在线下完成，但不少对公账户的买卖都隐藏在线上。

5月9日，记者在QQ上搜索，短时间内就发现二三十个涉及对公账户买卖的QQ群。

记者在群中以“客户”身份询问多名卖家，一名卖家声称，自己手头上有国内多家商业银行开出的对公账户，不同银行的账户价格略有不同，4800元至6000元不等，每一套对公账户资料都包括营业执照正副本、银行卡、网银、公章等。

有卖家报价每套7500元，但他又说：“暂时没有，查得紧，开不出来。”另有卖家在交谈中询问记者，买这些账户，是打算在境内用还是境外用，使用范围和要求不同，价格也不同。

记者还发现，在一些国内知名的短视频平台、二手物品销售平台，也有人发布类似的对公账户买卖信息。

分析

对公账户因限额高、难监控受“青睐”

“这些对公账户办好之后，被层层转卖，层层加价，有的甚至流入境外诈骗团伙手中，最后卖到上万元一套。”参与办理过众多类似案件的长沙市反电诈中心民警翟安介绍，随着全国警方对“黑灰产业”打击力度的加大，对公账户在“黑市”上的价格在不断上涨。即使如此，众多诈骗团伙也仍愿意花高价购买。

为何诈骗团伙如此“青睐”对公账户？翟安认为，主要有三个原因：一是相比普通个人账户，对公账户每日转账限额高，有的限额高达500万元，这满足了诈骗团伙快速高额转账的需求；二是公司业务往来较多，对公账户频繁转账是常事，当诈骗团伙利用对公账户频繁转账时，银行风控部门或反洗钱系统不易监控到；三是诈骗人员利用对公账户行骗时，受害人发现是对公账户，更容易相信诈骗人员。

周习文称，由于对公账户走账金额大，查询冻结止付相对困难，这已成为电诈犯罪分子流转涉案资金的主要途径，也成为支撑电诈犯罪的关键点。

管理

多部门联合强化审核、开展排查

“对公账户非法办理和买卖不是公安一家能管理得了的，源头治理相当重要。”在调查过程中，多名长期参与反电诈工作的民警坦言，目前，在“放管服”改革的背景下，个人注册公司越来越便捷，导致不少“空壳公司”被成功注册，大量公司的注册地址实际都是不存在的，比如有的注册地址写的是某楼栋9楼，但实际这栋楼只有4楼，还有的注册地址门牌号也根本不存在，但这些地址却被写在正规营业执照上。

民警介绍，他们在一些案件中发现，有人为了办理更多对公账户，一个人在一个月内注册了10多家公司。“空壳公司”的大量成立，为非法办理对公账户打下了基础。

面对这一情况，周习文称，一方面，公安机关会持续保持打击力度；另一方面，他们也希望相关管理部门、各大银行、通信运营商加强对内部员工的普法教育，开展风险排查，堵塞管理漏洞，规范审核流程，加大内部惩处力度，加强源头治理。他也提醒市民，不要为图一时之利，而出售、出租、出借身份证件、银行卡、对公账户等，不要因蝇头小利而成为不法分子的帮凶。

记者了解到，近期，湖南省打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室与长沙市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室，已就对公账户管理问题对长沙40多家商业银行进行约谈。

5月8日，长沙市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室又对各银行机构发布紧急通知，要求严格审核新开账户、全面排查存量账户、加强内部控制管理及督导考核问责。

此外，上述办公室也已组织市市场监管局在内的单位，召开调度会，要求加强审核管理，并将与公安等部门实行相关数据共享，对“空壳公司”重点对象进行排查，进一步铲除“黑灰产业”土壤。