“额度不够，以前只能使用商业贷款。现在好了，明天我就要去办理‘商转公’。”去年年底，市民田女士在阳光城溪山悦购买了一套三居室，但因公积金额度只能贷款60万，不得不选择商业贷款，“之前每月需还贷6500元，压力很大。”

为解决类似情况，近日，湖南省机关事务管理局印发了《湖南省直单位个人住房公积金贷款管理办法》（湘管发[2021]23号），明确新增商转公组合贷款。贷款新品种的推出，将更好的满足了缴存职工购房个性化贷款需求，减轻了职工家庭的还款压力。

商贷利率遵循“就低不就高”原则

商转公组合贷款，是指办理了商业银行贷款的缴存职工，在该笔贷款尚未结清时，向公积金中心申请将商业银行贷款，转为住房公积金组合贷款的行为。

公积金中心和组合贷款合作银行对缴存职工购房情况、原按揭贷款情况、贷款资格、还贷能力等进行审查后，分别发放资金用于结清原商业银行贷款，借款人再按月偿还中心和商业银行贷款本息。

为体现公积金贷款的政策惠民性，湖南省直公积金中心与各合作银行协调，在商转公组合贷中，公积金贷款执行国家规定的年利率标准（首套房贷款：5年以下利率为2.75%、5年以上为3.25%；二套房贷款：5年以下利率为3.025%，5年以上3.575%）；商业银行贷款利率遵循“就低不就高”原则，执行统一的LPR+BP浮动利率标准。

以120万元的商贷为例，可节省利息约30万元

以一笔120万元的商业银行贷款为例，如果田女士申请商转公贷款（公积金与银行各60万元贷款、年限30年）后，比照原商业银行贷款，可节省利息约30万元左右。同时，田女士及配偶每月还可利用其公积金账户余额进行自动“月对冲”。

此外，为了让有“商转公需求”的职工少跑路、少填表，湖南省直公积金中心还对商转公组合贷款申办流程进行了大幅优化，借款人只需填报《商转公组合贷款申请表》，与其他申请资料一并递交到中心营业部后，中心营业网点与入驻银行提供一站式服务，对贷款进行审批、面签及发放，实现“一件事一次办”。

“‘商转公’可以让更多缴存职工享受公积金低利率的政策红利，减少其自筹资金的压力，较大限度地保障刚需购房者的权益。”业内人士指出。