每年新增贷款的6成以上投向小微企业，成立国内最早的花炮支行、环保支行定向
服务小微企业，在省内率先成立微贷业务专营机构。请看——

　　本报记者 陈淦璋 通讯员 胡岚

　　纾解小微企业融资困局，是上至庙堂、下至江湖的普遍期待。

　　定位“湖南人自己的银行”的长沙银行，对服务小微企业有着清晰的认识和不断的实践探索。长沙银行党委书记、行长朱玉国告诉记者，截至9月末，该行各项贷款余额615亿元，其中小微贷款余额达到410亿元；小微贷款户数约2万户，在长沙市场的覆盖面超过四分之一。

　　明晰战略，把小微金融作为业务基石之首

　　在长沙银行，小微企业放款额、放款户数不是政绩，而是任务压头的硬指标——在全行考核指标体系中权重排名第四。10月下旬，长沙银行党委书记、行长朱玉国召集部分支行行长诫勉谈话，称“如果小微金融业绩做不上去，就让位换人！”

　　对小微金融，长沙银行已列为业务发展四大基石（小微金融、社区金融、移动金融、政务金融）之首。

　　朱玉国认为，从历史出发，长沙银行脱胎于城市信用社，和小微企业有着天然的联系；立足现实，长沙银行作为城商行，决定了必须以服务小微企业为“天职”。

　　“什么样的规模做什么样的事。放几十亿元贷款，大银行轻轻松松，而城商行可能做几笔类似贷款就额度吃紧。”面对激烈的经营环境，国内众多城商行逐步舍弃面向大型企业的大批发业务，转而专注于面向小微企业的批量业务。

　　目前，长沙银行将100万元以下的准信用微贷业务全部移到小企业信贷中心；100至500万元的小企业贷款全部放在分支行，其中包括15家专营支行；单笔500万元以上的贷款除了沿用传统的抵押贷款模式，还有核心企业供应链金融解决方案。

　　尽管近年来信贷规模受限，长沙银行始终坚持信贷资源向小微金融倾斜，要求每年新增贷款的60%以上投向小微企业。同时，为解决小微企业资金投向额度紧张，长沙银行还在省内率先公开发行小微金融债20亿元、小微贷款资产证券化7亿元。

　　接上地气，提供小微企业真正需要的产品

　　“如果银行要贷800万元给我，但规定明年就还款，我毫不感激，认为这反而是害了我。”浏阳市金仁林业集团总经理江秋文的观点，乍一听颇为奇怪：都说小微企业融资难，居然还有不待见银行贷款的？

　　10月下旬，实地到江秋文的产权林地一看，记者的疑惑有了答案：造林回报周期长，短期流动资金贷款无法匹配需求。

　　此前，长沙银行对金仁林业投放的贷款长达5年，也是浏阳市第一笔真正意义上的林权抵押贷款。

　　长沙银行浏阳支行客户经理刘希路感叹：“林权如何界定？如果这‘抵押品’被盗砍或遭遇火灾虫害怎么办？对我们而言，看似隔行如隔山，其实真正深入了解后，发现违约风险并不高。”

　　一旁，江秋文接腔了：“林业融资有其特殊性，不同于一般的工业企业，归根到底还是希望银行能接地气。”

　　林权抵押贷款看似复杂，那么作为易燃易爆品的花炮存货能否做贷款抵押？长沙银行又率先“吃螃蟹”，于2012年发放了省内首笔花炮存货贷款。正是这样的行家里手，长沙银行支持颐和隆烟花公司从年产值3000万元做到了如今的4.8亿元，成长为浏阳第一大花炮企业。

　　还有在省内首创的工艺美术大师个人信誉贷款、在国内率先推出的绘画艺术品质押贷款融资“逸品贷”等创新产品，无不受到市场好评。

　　“我们设有专门的研发中心，市场上对什么样的金融产品有需求，都能实现迅速跟进。”朱玉国表示，长沙银行“一级法人、二级经营”的管理模式，注定了决策链条短，能够快速贴近客户、贴近市场。

　　以“长湘贷”100万元以下无抵押微贷产品为例，只要正常持续经营、自身信用良好，哪怕是开米粉店，2至5个工作日也能快速放款。不到2年时间，长沙银行已累计为4416户小微企业发放无抵押贷款19.78亿元，平均每笔贷款才45万元。

　　金融创新，服务小微企业“融资更融智”

　　总有人抱怨，银行对小微企业服务不到位。其实，银行也是企业，要对客户的资金、股东的收益负责。

　　“给一个大企业贷款1亿元，和给100个小微企业各贷款100万元，管理成本有天壤之别。更何况，小微企业还存在经营信息透明度较低、对抗外部经济波动能力较弱等问题。”在长沙银行看来，支持小微企业不缺决心，真正考验银行的是创新能力。

　　以金融创新为抓手。长沙银行于2012年末成立了省内首家微贷业务专营机构，所有经营指标只围绕微贷业务开展，与传统信贷业务相分离。目前，已在省内开设了5个分支机构，并有望随着长沙银行的网点拓展进一步开花结果。

　　长沙银行还开设了国内第一家花炮支行、环保支行，创设省内第一家科技支行、大健康产业银行，目前共形成15家专营和特色支行，定向服务花炮、环保、科技、文化等10个重点行业，以及长沙红星、井湾子、中南汽车等核心市场商圈。

　　据悉，专营支行不只是一个称谓，除了信贷投放上的特定方向性，还有属于自己的专属研究团队。

　　小微金融里有大文章。长沙银行小微企业部总经理王国良认为，小微企业融资并没有一个通用的公式，其创业期、成长期、成熟期各有不同的融资需求，这就不仅仅是一笔贷款的问题。

　　金融创新，融资更要融智。从今年8月开始，长沙银行启动小微金融大讲堂活动，直接面向物流商贸、工业、农业等小微企业，到明年初总共要举办11场。不仅是全面剖析小微融资渠道、广泛推介小微金融产品，还提供课后咨询和融资等对接服务，力求改变过去“蜻蜓点水”般的银企对接会形式。

　　“这次与省、市职能部门联合主办小微金融大讲堂，我们的目标并不在于每个参会企业都能成为客户，而是希望真正帮助小微企业掌握融资主动权。”长沙银行副行长王铸铭说。