长沙晚报北京专电 特派记者 周小华

　　社会保障特别是养老保险是国家长治久安的“稳压器”。然而，在社保体系还不完备的情况下，如何打破“未富先老”的养老困局、鼓励全民参保？出席十二届全国人大三次会议的全国人大代表、湖南万家丽投资控股集团有限公司董事长黄志明提交建议，企业和职工的“五险一金”负担较重，国家应加强养老保险的顶层制度设计，加速养老保险全国统筹，降低职工和企业养老、医疗保险费率，失业险、生育险、工伤险统一由国家财政“买单”，实现全民参保。

　　连续多年提交“社保”建议

　　自2008年全国两会以来，黄志明一直将关注的目光放在社保问题上，并连续多年提交“社保”建议。

　　2009年全国两会期间，黄志明向大会提交了《成立国有社保银行，鼓励动员全民参保》的建议。2009年3月9日，时任中共中央政治局委员、国务院副总理的王岐山来到湖南代表团参加审议，黄志明当面向王岐山递交了关于成立国有社保银行的建议。由于这一建议和中国老百姓息息相关，网络点击率达到10多亿次，留言转载达到一亿多条。王岐山对这一建议作了批示。

　　黄志明还在建议中多次为社保特别是养老保险设定过运行模式,“过去三年我所提出的社保国有化管理、地方化运营、市场化运作等建议，虽然都变成了《社保法》的法律条款，但社会养老保险至今没有实现全国统筹和保值储蓄，也没有成立社保银行。”黄志明说，他还将继续提“社保”建议，直至社保体制较为完备。

　　企业和职工社保负担重

　　据了解，我国社会保险经过这些年的发展，保障项目比较全面，包括基本养老、医疗、失业、工伤、生育五大险种。当前，我国基本养老保险个人缴费率在8%左右，全世界只有40个左右的国家个人缴费率大于或者等于8%，而我国社会养老水平相比其他高福利水准国家明显偏低。如果现阶段仍然继续强调增加个人缴费，社会养老保险就更加可能成为老百姓的负担而非保障性福利。

　　同样，目前国内企业职工要负担较高的社保缴费，养老、医疗、失业、工伤、生育等社保目前企业缴费占30%，企业职工个人负担的费用占11%，住房公积金按照10%的比例计算，这样的社保缴费率在全球都是高的。“现在的缴费水平确实偏高，‘五险一金’已占到工资总额的40%至50%。”黄志明在调查中发现，一个月薪5000元的工薪阶层，扣完税和社保后，一个月能拿到手的钱仅3000元左右。

　　“企业或事业单位特别是中小型企业，每月要给员工购买社保也是个头痛的事。”黄志明告诉记者，给员工买了社保，员工拿到手的钱少了，员工“不买账”；不买，又怕被员工告到劳动仲裁部门。“中小型企业本来利润就不高。而当前经济开始进入中高速增长的新常态，一些企业觉得社保已经成为沉重的负担。”黄志明表示。

　　“要真正实现13亿国民‘老有所依’、‘老有所养’，就不应该过多地从老百姓的口袋里掏钱。”黄志明认为，企业和事业单位已经承担了社保中的养老和医疗方面的大部分，国家应该加大对社保体系的投入，失业、工伤、生育等保障应该由国家进行第二次分配时承担。他建议，降低职工和企业养老、医疗保险率，将失业险、生育险、工伤险纳入国家统筹安排范围内，鼓励动员全民参保解决“未富先老”养老体制缺陷。

　　成立社保银行实现全民参保

　　目前我国的养老金统筹层次较低，各地经济社会发展水平差距较大。黄志明发现，东部沿海等发达地区的政府财政状况比较好，企业创收能力强，缴纳养老金的青年职工数量较多；一些欠发达地区的政府财力有限，养老负担较重的老企业多，且缴纳养老金的年轻人多向发达地区流动。这种状况造成了地区间养老金运行情况的差异。

　　“要吸引大家都来购买保险，最重要的就是要让养老保险实现保值储蓄。”黄志明说，养老金全国统筹的步伐一直非常缓慢，一个主要原因就是“国家统筹”、“保值储蓄”的难度大。黄志明建议，国家应加速养老保险国家统筹，成立社保银行，实现保值储蓄，鼓励动员全民参保。

　　“由银行代表国家承诺不管是谁存入养老金，国家对社保养老金给予享受独特的理财和保值储存，社保养老金利息高于债券和银行普通存款利息。就如同银行现在广为发行的保本保息的理财产品一样，利息高于银行利息，但保本保息。”黄志明说，现在手头有多余资金的人基本都选择了购买理财产品，而不再像以前那样把钱存入银行拿固定银行利息。国家对社保养老资金的管理就应该像银行发行理财产品一样，让参保人对参保感兴趣，主动购买。

　　“成立社保银行的目的是为了增加百姓对社保资金的信任，但是不需要再单独成立新的银行。”黄志明说，只要制定一整套运行管理体系和人马，植入中国银行或其他银行联网，进入各大银行通存通兑，联合操作。