反思老人掉入投资陷阱的四大诱因

　　监管漏洞

　　●目前国家并未对包括非融资性担保公司在内的民间金融行业监管作出明确规定。

　　心理弱点

　　●对金融的一知半解，加速了老人掉入民间投资的旁氏骗局。

　　宣传攻势

　　●投资理财公司的宣传无孔不入，有老人说，投资公司给他们带来了难忘的社交生活。

　　高息诱惑

　　●年化收益动辄15%-30%的民间投资，成为很多老年人的选择。

　　■制图/陆薇

　　投资梦碎：轻信“半年收益18%”，长沙退休老人24万元资金血本无归。

　　反思追问：四大“推手”使老人深陷民间投资骗局，加强监管才能守好养老钱。

　　“当月投入1万元，6个月后连本带利变成1．18万元，投资回报率高达18％。”这种天上掉馅饼的好事，您相信吗？很多老人就轻信了这等发财的好事，致使养老钱血本无归。

　　正值3·15国际消费者保护日期间，三湘都市报聚焦老年人投资理财，详解高息背后投资骗局的因由与被骗心理。

　　■记者 蔡平

　　【诱饵】

　　高息诱惑渗入晨练队伍

　　王先生今年68岁，是长沙一家国有企业的退休职工。由于退休在家闲来无事，王先生总爱去小区里坐坐，和邻居们晨练下棋。

　　2013年6月的某一天，晨练队伍中开始流行一种说法，“长沙一家很有后台的投资理财公司开始从民间招商集资了，这种投资风险小、回报高，一本万利。”

　　随后，一份关于德盈投资“四季盈”的理财计划出现在了晨练队伍中。按照介绍，“他们的公司是经过湖南省政府批准成立的，主要经营项目为投资理财与房地产资讯管理与投资。”并承诺高额回报，以个人投资1万元人民币为例，公司承诺半年期利息为18％，每月返还部分利息300元人民币，6个月后连本带利一起归还。

　　【上钩】

　　多次追加，24万元打水漂

　　“那么高的收益率，确实心动了。”为此，王先生特意到投资公司查看了一番。公司开在万家丽路的繁华地段，十分气派，王先生还专门跑到长沙市工商局求证，得知该投资公司的注册资本有6000万元。

　　2013年8月26日，王先生将6万元打到德盈公司的资金管理账户，此后每月定期收到1800元的“利息”，他的疑虑彻底打消了。其间，该公司的投资顾问孙小姐还多次登门拜访，送来月饼和纪念币等礼品，很是热情。于是王先生又在当年11月和2014年1月追加投资8万元和10万元。

　　2014年下半年的一天，同在该公司投资的朋友突然打电话告诉王先生，投资公司老板跑了，叫他赶紧去派出所报案。王先生期待的投资神话最终没能上演。

　　记者观察

　　监管加自省，让老人远离民间资本之殇

　　全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示，民间金融理财市场的乱象，可以从两个方面来解决：第一，在金融的法律法规上要更完善、更宽容，把合理的需求释放出来；第二，对于那些搞非法活动的，坚决予以打击。

　　法律的途径任重道远，而对于投资者自身而言，亟待提高辨别力，不要去贪图高收益，不要参与非法集资活动。而对于处于社交萎缩、心理虚空的老年群体，子女应该给予更多的关心，不要让骗子群体有可乘之机。

　　“对于一度野蛮生长的民间投资融资市场，地方政府加强监管，建立健康有序的市场，才能让老人们不至于掉进层出不穷的投资骗局，守好自己的养老钱。”湖南商学院法学院院长、湖南民间投融资法治研究中心主任杨峥嵘表示。

　　深度揭秘

　　为何老人投资总被骗？

　　王先生的案例，只是深陷民间投资骗局的老人们的一个缩影。仅上述提到的德盈投资担保公司，就有400多名受害者，涉案资金达6000多万，其中绝大部分是老人。

　　为什么老人投资总被骗？正如盛大金禧金融集团总裁盘继彪所言，民间金融存在着一对伴生的矛盾：一方面民间资金需要出口;另一方面，投资担保等民间金融爆发性增长背后的问题日益突出。

　　“负利率”心理驱使

　　王先生说，钱存在银行不划算，所以他开始关注收益更高的投资方式。

　　分析：记者查阅数据发现，2013年湖南省CPI累计上涨2.5%，按当时一年期定存3.3%计算，10万元存银行一年，除去CPI上涨侵蚀，最后盈利只有800元。不难想象，在降息和CPI高企的双重压力下，“负利率”并非空谈。

　　骗局包装手段高明

　　王先生表示，自己并不是没有一点防范意识，“可公司搞得那么气派，哪里像一个骗子公司呢？”他亲眼看到，在德盈公司的墙上赫然挂着一些职能部门授予的“先进单位”、“先进集体”、“示范企业”、“诚信企业”等牌匾。

　　分析：最触动老人们心弦的还是高收益。按照民间投资项目的常见收益率，折成年化收益率高达18%，有的甚至能达到30%。正规的银行理财产品和信托理财产品无法企及。

　　心理诱导，骗局滚雪球

　　湖南省老龄委数据显示，截至2014年底，我省60岁及以上的老龄人口为1126.2万人，占常住人口的16.7%。退休后贫乏的社交生活，使老人们囿于自己的小圈子，频频成为投资骗局的目标顾客。

　　分析：投资公司会免费赠送各种礼品，甚至有公司定期组织老客户免费旅游。针对空巢老人，投资公司的顾问频频打出感情牌，让他们继续投资，并带来更多的资金和朋友。

　　相关金融知识匮乏

　　除了对高额利息的追求，对金融知识的一知半解，加速了老人掉入民间投资的旁氏骗局。

　　分析：据不完全统计，目前省内打着投资担保公司招牌的有1400多家，而真正取得政府金融办许可的只有约300家。更为重要的是，非融资担保公司基本处于监管真空地带，非融资性担保成为民间资本“监管套利”的重灾区。