记者 蔡平 潘海涛 潘显璇 通讯员 周航 实习生 谢璘蔚 朱时雨

　　在市场投资渠道收窄的背景下，市民选择有一定收益的保险产品来理财、避险。

　　宏观经济进入新常态，国内保险市场却逆势上扬，迎来发展春天。

　　近日，中国保监会发布的上半年保险业经营数据显示，截至今年6月底，保险行业总资产为11.4万亿，实现原保险保费收入1.37万亿，同比增19.3%。湖南2015年1-6月，实现原保险保费收入395.4亿，同比增19.9%。

　　湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华表示，湖南保险业保费的大幅增长，一方面受益于新保险国十条和省七条的政策红利，此外，不容忽视的是，市民的保险观念更加成熟，钱袋子紧了，市民更愿意投保找安全感。

　　数据 保费增速跑赢收入

　　记者从湖南保监局获得的数据显示，2015年1-6月，湖南实现原保险保费收入395.41亿，同比增19.9%，其中，人身险原保费收入271.68亿元，同比增长22.99%，财产险原保费收入123.73亿元，同比增长13.90%。

　　个体公司同样如此，记者从太平人寿湖南分公司获悉，2015年上半年，该公司总保费达103719万元，同比增长幅度达39%。

　　人身险保费增长幅度喜人，在这其间，意外险和健康险表现可谓抢眼。同样来自湖南保监局的数据显示，今年1-6月我省意外险保费较去年同期增长29.18%，为2.42亿元；健康险保费更是大幅增长36.25%，达到9.08亿元。

　　然而，另外一个客观事实是，据省统计局的数据，上半年湖南GDP增速为8.5%；城镇、农村居民人均可支配收入为13650元、5086元，同比分别增长8.64%和10.16%。

　　湖南某保险公司相关负责人坦言，这意味着，在经济增长放缓，城乡居民口袋收紧的环境下，市民更愿意通过购买保险来转嫁风险，获得安全感。

　　分析 保险傍股市，市民傍保险

　　上海财经大学保险系教授许谨良直言，“在GDP增速为8.5%的时候，保费增速却能达到20%左右，不能不说是一个奇迹”。

　　湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华在接受采访时透露，新保险国十条和省七条带来的政策发展红利，彻底激活了整个保险市场，同时市民保险意识在提升。他预计，今年湖南保费全年将突破800亿元，明年这一行业更是将迈向千亿元行列。

　　太平洋保险湖南分公司相关负责人分析称，今年以来房地产遭遇寒冬，加上央行降息，市场投资渠道变窄，不少市民将目光投向兼具保值和增值的保险产品上面。据统计，在拥有万能险产品的52家保险公司中，目前有23家涉及65个万能险的产品结算利率在6%以上。

　　此外，一位不愿具名的业内人士告诉记者，除了市民的自觉投保，保险业保费增长也是“靠天吃饭”，去年到今年上半年，资本市场“脸色红润”，投资收益率较高，不少保险公司依靠投资型产品的大卖也拉动了保费巨幅增长。

　　趋势 保单质押成保险行业新宠

　　保费规模激增，利润自然水涨船高。今年1-6月，保险公司增长二倍以上的经营效益令市场瞩目。上半年，保险公司预计利润总额2297.84亿元，同比增加1541.74亿元，增长203.91%。

　　根据保监会公布的数据，截至六月末，保险资金中固定收益（银行存款和债券）投资合计6.2万亿，占比60%；权益类（股票和证券投资基金）投资1.5万亿，占比接近15%。而较之于往年，资金运用中“其他类投资”占比已经超过25%。

　　三湘都市报记者了解到，在“其他类投资”中，保单质押贷款表现相当抢眼，占比已达11.8%，远远超过了占比6.5%的长期股权投资和1.5%的保险资管公司产品。

　　保监会相关人士在接受媒体采访时表示，保单质押贷款上升快速的原因，是保险产品金融属性被开发得更完善，保单持有人对保单的多样化需求也在增加。

　　何谓保单质押贷款？保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例（一般为90%）获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。

　　记者了解到，当前保单质押贷款的年化利息在5%~6%之间，但是专家提醒，一般来说，具有现金价值的保单，只要条款中允许，都能从保险公司获得贷款。

　　通常来说，万能险、分红险、终身寿险以及一些两全保险都具有现金价值。而健康险、意外险、医疗险、投连险等消费型保险不能用于质押贷款。

　　此外，已经发生保费豁免的保单也不能办理质押贷款；财产保险单也因不具有现金价值，不能作为质押凭证。

　　需要提醒的是，由于保单抵押贷款有年化5%~6%的利息成本，市民仍应当谨慎使用。

　　■记者 蔡平 潘海涛 潘显璇 通讯员 周航

　　实习生 谢璘蔚 朱时雨

　　如何投保

　　可先从

　　保障类产品开始

　　低利率时代来临，再加上经济进入新常态，意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境，如何守住荷包，抵抗风险的同时实现财富增值，太平人寿湖南分公司相关负责人直言，不应该把投保看作一种简单的投资行为，经济形势不乐观，保险越发突出其重要性和必要性。

　　上述人士建议，在购买保险时，市民可先购买意外保险，其次是寿险、重大疾病保险，然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险，如果能接受消费型产品，最好先购买保障类产品，以后再循序渐进。

　　值得注意的是，多位保险行业人士一再提醒，不同的保险产品适用于不同的投保人群，在选择保险时，市民不能仅从产品的保险责任及缴费多少来简单衡量产品的优与劣，应根据自己的实际需求来挑选适合自己的保险产品。