近日，一大波“裸贷”不雅照传出，借款人手持身份证或借条拍下裸露照片发给借款人，作为抵押和凭证。

　　11月30日，有报道称，借贷宝疑发生不雅照片、视频泄露事件。消息人士称，这些不雅照片、视频是通过借贷宝借钱的女学生留给出借方的“裸条”，以防止借方不还钱，有上千名女学生的视频和照片正在流出。

　　“大学生裸贷”的消息一出，引起一片哗然。一名新浪微博网友以“在看借贷宝那个10G的压缩包，我真心觉得那帮姑娘疯了……”为题发微博称，“该不是说她们穷疯了，而是说脑子真的不好。”

　　湖南校园借贷的情况如何？12月1日，三湘都市报记者走访长沙多所大学进行了调查，发现湖南也存在“裸条借贷”现象。她们作出如此不计后果的行为到底为哪般？

　　■记者 蔡平

　　【“裸贷”风波】 开“裸条”网贷，大量女生不雅照流出

　　据媒体报道，在疑似泄露的照片中，一女子裸露上半身，胸前放置着一张“借条”，上面写着：“我叫任×，于2016年9月21日，通过借贷宝方式，向王伟借款人民币6000元，利息每个月400，借款一个月，如果逾期不还，后果自负”。

　　在另一张照片中，一个裸露着上半身的女子右手举着自己的身份证放置于胸前。该身份证信息显示，该女子生于1999年，今年才17岁。

　　消息人士称，有上千名女学生通过借贷宝借钱，因出借方怕不还钱，而要求并胁迫女学生留下裸露视频和照片，借款的女子大部分出生于1993年到1997年，也有个别1981年、1982年的，她们借钱的条件不光是裸照，甚至还能裸聊。

　　据报道，网上流传开的借贷宝10G“大学生裸条”照片、视频压缩包中不仅包含167名女大学生手持身份证的裸照及视频，文件中还包含女大学生的学信网资料、身份证、手机号以及亲友的联系方式等信息。

　　公开资料显示，借贷宝是由九鼎集团打造的互联网社交金融平台，通过熟人连接实现金融交易。在如何借钱方面，“借贷宝”官网介绍称无需审批审核，熟人借贷，借钱者需实名，出借者化名。

　　事实上，网络借贷导致女大学生裸照流出并非首次，借贷宝方面表示，此类行为是用户私下达成的交易，并非借贷宝平台所为，此次流出的照片是6月曝出的“裸条”被人打包后的结果。

　　【湖南调查】 “裸贷”现象也不少，或只是未爆发

　　湖南是否也有借贷宝用户或其他公司涉及“裸条借贷”呢？

　　“有，而且应该不在少数。”湖南本土互联网金融平台新融网CEO魏清芳表示，虽然不知道借贷宝湖南市场的具体数据，但湖南地区“裸条借贷”的情况肯定也存在，只是还没有爆发而已。

　　12月1日下午，记者走访位于长沙河西的大学城后发现，在一些大学校区里的广告张贴墙上，有关贷款的宣传资料并不多，不过在校区附近的小区里，尤其是天马山周围的学生公寓，则四处可见贷款公司的宣传。

　　长沙大学生小刘就曾以“裸条”的方式在借贷宝平台借过款。小刘告诉记者，为了买一款新款包包和化妆品，她通过借贷宝平台借了6500元钱，“提供了裸照和身份证，约定的是如果逾期不还钱对方就把裸照发到大学BBS论坛和通讯录联系人。当时由于出现了一些突发状况没能还上钱，还遭到了威胁，幸好家人及时帮我还上了。”

　　女大学生李莉（化名）也曾因无力偿还而陷入“裸贷”的漩涡不得不报警。李莉表示，身边挺多女同学都卷进过这类事件，但害怕丢脸而不愿意讲出来。她还告诉记者，在一些借款QQ群里只要喊一句“谁接裸条”，就会有很多人联系。

　　“此番借贷宝事件已经不仅仅是单个公司的问题，而是上升成了一个社会问题。”魏清芳表示。

　　探因

　　超前消费严重，消费教育脱节

　　为什么会有这么多女大学生陷入“裸贷”？

　　魏清芳认为，有需求就有市场。随着社会的发展，信息极度泛滥，大学生的消费观念发生了很大变化，家庭和社会在对青少年的消费教育这一块还存在很大的脱节。魏清芳分析到，长沙的工资水平并不高，但消费却十分旺盛，吃喝玩乐开销很大，很多刚毕业的大学生都存在超前消费，提前透支无法偿还时，在没有足值抵押的情况下，门槛较低的网络借贷和裸条借贷就成为了她们的救命稻草。

　　“想要追求更好、更新潮的东西，但又没有足够的经济来源，再加上现在的大学生对个人隐私信息的重要性又没有足够的认知，当需要用钱时，看似轻而易举的‘裸条借贷’就成了首选。”包括魏清芳在内，多名业内人士表示，年轻人的消费观念和价值观念都出现了偏离，有待纠正。

　　“对大学生群体或者说年轻人群体的消费教育迫在眉睫。”湖南大学互联网金融研究所所长何平平表示，大学生们在贷款消费之前，一定要加强自我辨别能力，算一下成本是否在承受范围之内形成合理的消费习惯，适度超前消费；同时，要仔细阅读相应的协议和规则，针对“裸贷”等行为一定要坚决拒绝，必要时候报警处理。

　　观点

　　需多头治理，加强个人信息保护

　　对于此次借贷宝的裸条信息泄露事件，魏清芳认为，“很显然，是有些人利用金融创新的漏洞和不完善的地方从事非法活动，对于这样的事情，一定需要严厉打击，对于主动参与裸条借贷的行为也要严惩。”

　　湖南金州律师事务所叶赛兰律师认为，无论是在放贷之前借贷公司要求女生拍摄裸照+欠条或视频作为抵押物，还是在放贷之后以裸照相威胁逼迫大学生还款，本身都是违法行为。“一旦遇上这样的情形，应立即报警。”

　　叶赛兰律师表示，对于“裸条贷款”现象，相关社会部门应该加强协调管理，多管齐下势在必行。此外，应加快互联网金融的个人信息法律保护，在法律上确认个人信息的商业价值，将具有法律上的隐私性质的个人信息加以重点保护，将非法买卖和滥用个人信息行为定位为财产侵权的犯罪行为，将泄露和传播他人信息的行为定位为权益侵犯的犯罪。

　　回应

　　将设立百万“打裸基金”

　　12月1日凌晨，借贷宝发布《关于网传借贷宝不雅照泄露的公告》，称借贷宝不提供发送照片功能，平台上从未产生、储存过任何“裸条”照片。此类不雅照系部分用户因急于借钱，绕过平台规则的限制和监督，通过QQ、微信等渠道以押“裸条”为条件进行借贷，相关不雅照片皆通过QQ、微信、短信等渠道流传。

　　相关负责人还表示，借贷宝已正式成立用户权益保护部，由副总裁级别高管直接负责，并设立百万“打裸基金”，帮助受害女生打击违法放贷者。同时借贷宝发出100万元悬赏，协助警方抓捕“10G裸条照片”的源头。

　　幕后

　　“裸贷”已形成灰色产业链

　　此前，“裸条借贷”现象出现后，有媒体记者卧底多个借款QQ群发现，“裸条借贷”已形成一条灰色产业链。有骗子专门骗女生裸照，卖家汇总后在QQ群中打包出售。还有卖家进行业务延伸，称可以介绍一夜情等服务。此外，甚至有女大学生遭遇提供裸照未收到钱的情况。

　　在QQ群中，不同卖家的广告语不同，有的卖家广告语中直接嵌入女性裸体照片，甚至有卖家将所出售的“裸条”分为套餐进行售卖，还有卖家称可以提供包养服务。

　　记者调查发现，这些放贷者风控意识很高。女学生借款时，放款人不仅要求手持身份证拍裸照，还要求提供学生证、学籍资料、家人、同学、老师的联系方式……全部项目加起来有十多项。此外，放贷者更倾向于女大学生，且最喜欢25岁年龄以下的女大学生。放贷人表示，女大学生是最优质客户，她们一般比较单纯，在乎名声，并且可以通过学信网进行查询学号，还不上了还可以有家人还，借出去的钱更有保障。