长沙晚报全媒体记者 陈登辉

人生最痛苦的是什么？卡还在，钱没了！这不是小品里的段子，而是发生在我们身边的真实案例。

近日央视的“3·15”晚会上，曝光了不法分子利用POS机，对具有小额免密免签支付功能银行卡进行盗刷。随后，中国银联就此回应称“隔空盗刷”是极少数个案，但并未否认存在着一定的风险。那么为何自己的银行卡会有小额免密的功能？持卡人该如何规避这一风险呢？记者从多家银行了解到，如果市民担心被盗刷，可通过银行的APP或联系客服等关闭小额免密功能。

隔空盗刷，“小额免密”成元凶

在央视曝光的测试视频中，当银行卡与网购的POS机间隔5厘米时，不需要输入任何密码，就能成功完成支付，即便是放在衣服口袋或者钱包内，同样能完成支付。银行工作人员介绍，这种交易方式所涉及的金额上限为单笔1000元。

去年，广州警方曾通报多起利用POS机盗刷银行卡的案件。其中就有不少群众报案称，银行卡在自己身上，卡上的钱却不翼而飞。

据当时报案人提供的情况，民警综合分析认为，犯罪嫌疑人在作案地点的选择上应该是以人流密集地区为主，于是前往当地正在举办的美食节现场进行布控，发现有两男一女手持黑色提包在市场走来走去，却无购物行为。其中一名男子手持黑色提包向一名群众靠近，而后又迅速撤至隐蔽位置拉开提包操作刷卡机。民警迅速上前控制3名嫌疑人，当场缴获两台POS机。

犯罪嫌疑人交代，他们是利用芯片银行卡小额免密支付的功能，在人流量较大的公共区域相互掩护，用伪装过的POS机贴近受害者钱包内的银行卡进行感应，以此盗刷他人卡内资金。警方初步核实，其盗刷银行卡资金110余笔，累计涉案金额10万余元。

默认开通，谁为盗刷打开大门

记者从银行了解到，现在申领的许多银行卡，背面都有一个水波纹图案，默认开通了“小额免密免签支付”的功能。小额免密免签业务将原本需要“插卡（刷卡）、输密码、签名”的支付流程简化为“一次交互、一挥即付”，交易时间由十多秒缩短到三秒左右。小额免密免签支付的单笔最高限额是1000元，单卡单日累计消费金额一般不超过3000元。

这项功能看起来很方便，但问题就在于，广大用户办卡的时候，很少知道自己的银行卡是有这种免密支付功能的，自然不会想到主动去关闭。那么银行是否未履行告知义务呢？《银联卡小额免密免签业务规则》有对发卡行的要求：发卡机构可针对单一卡片或持卡人设置业务开关，除因持卡人要求或发生风险等原因以外，发卡机构应保持持卡人具备物理条件卡片的小额免密免签处于业务开通状态。换句话说，“出厂配置”就是自带小额免密免签功能。

有银行的工作人员表示，小额免密免签功能更像是取款、查询等一些默认的基础功能，一般来说，持卡用户在办卡时会与银行签订相关的同意书。但根据记者了解，大部分持卡人在办卡时并没有银行服务人员提示过银行卡具有这项功能。

中国银联随后发布声明称，银行卡闪付既便捷又安全，在国际上已经得到广泛应用。“隔空盗刷”是极少数个案，对这种欺诈犯罪行为，中国银联和商业银行高度重视，已经并将继续采取相关措施，确保持卡人放心使用。

关闭功能，用手机银行就能操作

刷卡千万条，安全第一条。虽然免密盗刷犯罪是少数现象，卡主的风险防范这根弦不能松。

如果持卡人想关掉“小额免密免签支付”功能，又该如何操作呢？据银行工作人员介绍，持卡人可通过电话人工客服、网点柜面，也可通过网上银行、手机银行等方式办理。

以招行卡为例，在手机银行上点击“我的”，在头像下找到“银行卡”，选取一张卡点“其他支付”，进入“ATM/POS设置”，点“ATM取款每日限额”，在“小额免密”栏下就能设置。

此外，外出时如果带了卡，尽量不要脱离视线，接到可疑交易提示信息通知后赶快处理。一旦出现了被盗刷的情况，要及时向银行和公安机关报案，才能有效挽回损失。类似免密支付还有微信和支付宝等的二维码支付，保管好手机，最好设置密码。

为了保护持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。中国银联联合商业银行还将进一步优化赔偿机制，缩短赔付时间，提高赔付效率。