存量首套房贷利率即将迎来下调，向银行申请要满足哪些条件？房贷利率具体能降到什么水平？记者注意到，针对各类热点问题，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行，都在近日公开发布了存量房贷利率调整常见问题解答，并表示暂定于9月25日起开放线上线下申请渠道。

哪些存量房贷利率能调整？

此前央行公布的通知已明确，本次调整的存量首套住房商业性个人住房贷款，为2023年8月31日前已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。

多家银行表示，公积金贷款及组合贷款中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷款中的商业性个人住房贷款，符合条件的可进行调整。

一些特殊情况需要排除。例如，从利率差的角度看，建设银行表示，当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。

值得注意的是，工商银行、建设银行、邮储银行、光大银行等均指出，存在拖欠或逾期的个人住房贷款，不在本次利率变更范围之内。对于符合调整范围的首套住房贷款，需在购房者还清逾期本息后进行调整。

近期，多地已经开始执行“认房不认贷”政策。这意味着，居民家庭申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

那么，客户在办理贷款时是非首套住房，但当前已符合首套房标准的，能否调整？多家银行对这一问题亦进行了回应，均表示如果当前实际住房情况已符合办贷款的城市首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，则可以进行调整。

存量房贷利率能降到多低？

除了认定范围，存量房贷利率能降到何种水平是居民最为关注的问题。

央行此前明确，新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，不过调整后的房贷利率水平，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

中国银行指出，目前房贷利率是在LPR基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR变化，是调整加减点。比如目前LPR是4.2%，贷款按加80个点执行，则现在实际贷款利率为5%（4.2%+0.8%），如果贷款发放时房屋所在城市首套住房贷款利率政策下限为LPR+10个点，则存量贷款调整后不得低于LPR+10个点，即调整后贷款利率最低为4.3%（4.2%+0.1%）。

对固定利率客户来说，有银行表示，此类客户也可申请降低首套房贷款利率，调整后利率类型仍为固定利率。

需注意的是，在政策发布前居民已支付的高于调整后利率水平的利息，不受影响，银行暂不支持返还。

存量首套房贷利率的调整方式，既可以变更合同约定的住房贷款利率加点幅度，也可以由银行新发放贷款置换存量贷款。农业银行及工商银行均表示，上述两种方式调整的结果无明显区别，考虑到客户操作的便利性，主要采取变更合同利率方式。