红网炎陵站5月10日讯（分站记者 彭新平 通讯员 杨桂华）地处山区、无区位优势的湖南炎陵农村商业银行，却逆势强劲发展，成立三年实现存贷款业务规模翻番，他们选择的是一条怎样的发展之路？

　　炎陵农村商业银行是2010年5月由原炎陵县农村信用合作联社改制组建的，是国家银监会批准成立的湖南省首家农村商业银行。

　　农民少固定资产、缺有效抵押物，如何既让农户在生产发展和生活消费中得到贷款资助，银行放贷符合规定且收贷不难？该行在同行业中率先对全县200多个村的4.1万户农户开展农户小额贷款评级授信，根据农户经济条件、诚信度等情况，逐村逐户评级授信，结果张榜公布，接受群众监督。按照“余额一次核定，贷款周转使用，农户随到随贷”的原则，最大授信额达50万元。户主及家庭主要成员均可随时携带信用等级证，前往该行下辖网点办理贷款，半个小时左右便可“搞定”。

　　如今，该行对全县农户的建档面已达100%，授信面达93.1%，授信额20.5亿元。该行还创新推出“农家乐”小额农户贷款、“农家欢”农户联保贷款、“跃龙门”农家子弟助学贷款、“林农笑”林权抵押贷款等10多个农贷品牌产品。今年前4个月，该行累计发放各项贷款6.1亿元，其中农业贷款4.98亿元，有效满足农民生产生活及农业现代化、产业化和城镇化建设需求。

　　近年来，许多农民洗脚上岸进镇入城经商。针对农民进城从商遭遇资金难题，该行将评级授信对象扩大为有固定营业场所、两年以上从业经验、无不良贷款记录的商户，客户只须带户主及家庭主要成员身份证，即可随到随贷。仅去年，该行就发放商户贷款1.52亿元，支持商户1300多人，占登记商户的76%。

　　炎陵水利资源丰富，该行采用在建工程预抵押方式，累计投入小水电项目贷款资金6.86亿元，支持建成水电站126个，装机容量达20.9万千瓦，并带动了纺织、电子等耗能企业的发展。

　　为解决山区交通不便和医疗兑付结算难的问题，该行捐款100万元支持炎陵县新农合发展，在全省率先为农民量身定做开通首张具有支付结算、看病取药、医疗信息记录、医疗费用结算和存款、取款等功能于一体的借记卡——“福祥医疗卡”。现已累计发卡42769张，农户家家有卡，方便了农户看病就医。

　　为更好地支持县域经济发展，该行发挥其机制的灵活性，大力组织信贷资金，采取厂房和机械设备抵押，仓单、产品、股权质押等方式，加大对九龙工业园、中小企业创业园企业的信贷支持力度。2012年，该行累计放贷9.52亿元，重点扶持园区“两型”产业发展，对接并支持中小企业219家，促进了新型工业化、城镇化的发展。此外，该行还大力支持乡村公路建设和笋竹林、竹木加工、特色水果、旅游业发展。

　　在全力支持炎陵经济社会发展的同时，湖南炎陵农村商业银行也获得了丰厚回报。截至今年4月底，该行存款、贷款余额达到29.5亿元和18.2亿元，分别占全县金融业的52.3%和66.5%；不良贷款占比仅为1.06%。该行2012年实现经营利润10427万元，同比增盈3218万元，增长45%；上缴税收4530万元，成为炎陵县的第一纳税大户，获评“全国十佳农村商业银行” “全国最佳金融产品创新奖”，蝉联省委、省政府授予的“省文明单位”。