(在一家名为“神州贷”的网站上，招标借款年利率为15.4%。当记者拨打客服电话咨询投资资金如何保证安全时，客服人员的回复却十分含糊。)

　　红网长沙11月29日讯（记者 朱湘平）“借款30万元，期限12个月，月利率1.3%，投资门槛20万元以上……”最近，长沙市民陈女士经常收到类似的民间借贷理财信息。

　　今年以来，随着民间借贷行业的兴起，P2P网贷理财也呈现快速增长。据统计，截至目前，仅在湖南“诞生”的P2P网贷公司就已达12家。网络上年收益动辄15%甚至20%的超高收益，让众多投资者怦然心动。然而，就在网贷公司如雨后春笋般涌现的同时，闭店潮、跑路潮也开始频繁爆发，投资者血本无归的惨案屡见不鲜。

　　对此，专家表示，因缺乏监管、准入门槛低等原因，网贷行业仍属于鱼龙混杂、野蛮生长的状态，是诱发风险的高发点。同时，近日央行也对网络借贷发出了“紧箍咒”，明确三类P2P平台为非法集资行为。

　　湖南网贷公司达12家

　　P2P就是个人对个人的网络借贷。简单地说，就是手中有闲钱的放款人，通过网络借贷平台，将钱借给需要用钱的借款人。

　　数据显示，目前平均每天就有3家P2P网贷上线，预计今年底全国将突破800家，成交额将达到1000亿元，投资人规模将达到10万-20万人。

　　“湖南网贷行业起步较晚，但发展速度却十分迅猛。仅在1年时间内，在湖南‘诞生’的网贷公司就已达12家。并且，行业潜力很大，比如，怀化一家网贷公司，一年的交易金额就达3-4亿元。”湖南省民间投融资法治研究中心首席专家、湖南商学院法学院院长杨峥嵘透露。

　　“网贷公司只需通过工商注册，花几万元做个网站，就在网上开展借贷业务。”他指出，目前，网贷行业几乎没有准入门槛，尚处于野蛮生长的状态。

　　“湖南大多数网贷公司是通过网上设立借贷信息登记平台，收集借贷信息，对借贷双方进行信息匹配后，再进行线下的‘面对面’交易。投融资双方通过线下直接沟通，对贷款的真实性、资金去向等做了解，并有足值的抵押物，签订相应法律合同。相比所有交易都在网上完成的P2P网贷，这种线上线下相结合的模式风险性相对要小一些。”杨峥嵘表示。

　　同时，兴业银行长沙分行理财师虢锐认为，相比银行存款利率、银行理财产品等，动辄15%-20%的超高收益是吸引投资者进入网贷的重要原因。

　　记者体验：p2p网贷公司很美吗？

　　今天，记者通过网络搜索查询到一家名为“神州贷”的长沙P2P网站。据网站信息显示，目前处在招标和还款中的借款项目从5000元到20000元不等，收益从15%至18%不等。网站称，其网贷业务具有本金保障、风险控制保障、信息安全保障等三重保障。

　　随后，记者拨打网站服务热线400-631-9992，对网贷操作方式、是否安全等问题进行了咨询。客服人员称，对于该网站上的交易流程，投资人和借款人均不需要见面，在网络上就可以直接完成。

　　“投资者可对网上的招标项目进行自行选择，然后，将投资资金转到第三方托管账户，待项目募集资金完成后，即可进入相应的还款流程。”当问及投资资金如何保证安全时，客服人员回复得十分含糊，只称“第三方托管账户”相当于“支付宝”，却未做详细解释。

　　“我们的网站平台上个月刚刚上线，目前交易资金已达300多万。”客服人员称。对于记者问及公司的具体地址，客服人员却显得闪烁其词，并没有在电话中告之详细地址。

　　监管“真空”成最大症结

　　一边是网贷公司如雨后春笋般的诞生，一边则是网贷平台的问题频出。据不完全统计显示，从今年1月份至9月份，出现各种危机的P2P网站有10家左右。进入10月份之后，危机情况呈快速蔓延趋势，从10月至今，已有39家P2P网站出现提现困难或者关停，涉及金额约10亿元。

　　10月有20家平台无法提现，实际陷入运营困境；11月出现了“铜都贷”、“家家贷”和“乾坤贷”歇业的状况；11月11日，宝式金融资金紧张，暂不提现……多家P2P网贷平台发布公告称，“由于回款逾期造成提现困难，平台决定实行限额提现的措施。”

　　湖南省民间投融资法治研究中心首席专家、湖南商学院法学院院长杨峥嵘表示，目前，网贷行业最为明显的就是“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状态，加上，相应的政策法律尚不健全，这便让行业呈现“鱼龙混杂”的状态，容易诱发风险，导致投资者血本无归的惨剧频繁发生。

　　同时，长沙市政府金融工作办公室副主任周练军在接受记者采访时指出，网贷行业目前仍属于“监管”空白区域，这是行业当前最大“症结”。

　　央行警示风险：三类平台为非法集资行为

　　“网络借贷诱发非法集资将成为新的案件高发点。”近日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，网络借贷与民间借贷、农业专业合作社、私募股权领域非法集资等一同被列为须高度关注的六大风险领域。同时，央行有关负责人称，在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，也要合理设定其业务边界，要明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。

　　央行还明确，出现三类行为，就是“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”。

　　第一，理财-资金池模式，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池，此类模式下，平台涉嫌非法吸收公众存款。

　　第二，不合格借款人导致的非法集资风险，即一些P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称借款标），向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，这些借款人的行为涉嫌非法吸收公众存款。

　　第三，庞氏骗局。即个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金后用于自己生产经营，有的经营者甚至卷款潜逃。此类模式涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。