60岁的养蜂达人黄汉平，曾经因为治病耗光积蓄，还欠下很多债款，通过扶贫小额信贷，他办起了有模有样的养蜂场，如今，一年光靠养蜂就能有5万多元的收入。

　　这只是安化农商行金融扶贫成果的一个缩影。在安化县境内，黄汉平这样的故事并非个例。通过创新扶贫贷款方式，越来越多的贫困户走上脱贫之路。

　　潇湘晨报记者 卜盎 通讯员 周林 邹苗 安化报道

　　地处湘中偏北，资江中游的安化县，是久负盛名的羽毛球之乡、黑茶之都，但同时也是武陵山片区的扶贫攻坚重点县。

　　深耕于安化县的本土金融机构——安化农商银行，以金融服务为杠杆，着力支持当地产业发展，服务三农已有60多年。近年来，更紧紧围绕精准扶贫的核心工作，攻坚克难，勇于担当，用创新型金融扶贫产品，全力托起贫困农户致富梦想。截至目前，安化农商银行共对7339户贫困农户发放了金融小额扶贫贷款31937万元。

　　全面升级金融扶贫服务站

　　在金融扶贫的长征路上，安化农商行持续创新，全面升级“金融扶贫服务站”建设，在全县范围内建设了“金融扶贫服务站”93个，推动扶贫政策宣传到位，金融产品服务落地。三年共印制《农家历》12万余册，以群众喜闻乐见的方式宣传扶贫政策，同时，深入开展“金融知识进村入户”活动，下沉服务重心，既解决扶贫信贷资金需求，又宣传金融新产品、新知识，解疑答惑，提供一揽子金融服务。

　　此外，以物理网点为基础，配以定时定点服务等模式，持续加大普惠金融服务力度，为贫困农户解决金融服务“最后一公里”。除67个物理网点外，另外增加了ATM机53台，CRS机36台，存折补登机4台，POS机960台；铺设助农取款服务点44个,有效改善了农村金融服务环境。同时，大力拓展网上银行、手机银行、电话银行，为农户提供24小时方便快捷的金融服务，让农民足不出户实现个人账户管理、转账汇款等金融服务，有效降低农民享受金融服务的成本，实现服务“零距离”。

　　扶贫小额信贷助他买蜂箱

　　今年60岁的黄汉平，安化县龙塘乡家乐村村民，他的家在黄家界乌云山里，这里山路弯弯，空气清新，最大的物产便是成片的木材，但交通不便，缺乏成熟产业支撑。

　　2013年黄汉平大病了一场，接下来的两个年头里，“进城看病，做手术买药，不仅耗完了家里储蓄，还欠了很多债。”6月14日，黄汉平在自家的堂屋里对记者说，“为还债脱贫，我们一家人商量着打算养蜂，我们这空气好，污染少，产出来的蜂蜜质量不错，当时最大的障碍就是缺钱，2016年，我们找到了村里，找到安化农商行龙塘支行行长黄红彬。”

　　“村支书给他们家担保，我们就给他发放了5万元的扶贫小额信用贷款，给他们买了蜂箱。”在龙塘农商行一待就是30年的黄红彬，一辈子都在村里乡里打转转，走到哪里都能碰到熟人，村民亲切地叫他黄主任。

　　有了启动资金之后，黄汉平精心经营，一年多时间里，他家已经有了50个蜂箱，一年光靠养蜂就能有5万多元的收入。“我们现在入股了村里的茶果种植专业合作社，下一步还想做中药材基地。”

　　对特殊困难户提供上门服务

　　贫困户授信审批有绿色通道。安化农商行以行政村（或自然村）为单位，由当地支行牵头，有选择地吸收“五老”代表、扶贫办干部等参与评级授信，从源头上解决信息不对称问题。实行村级初评、支行行长审核、评审小组审批的评级授信机制，对全县130个贫困村44555户贫困户逐一开展摸底调查、评级授信，对符合“四有两好一项目”的40099户贫困户评级授信113390万元，有效授信面88%，并根据贫困户实际情况，制订个性化帮扶发展方案。

　　为方便贫困户办贷，安化农商行实行扶贫贷款政策条件公开，评级授信原则公开，贷款流程和时限公开，贷款金额方式用途利率公开，贷款违约责任处罚公开的“五公开”，并向社会公布支行金融产业扶贫工作领导小组名单、电话，“三级”评级授信负责人名单、电话，支行负责人和管片客户经理名单、电话等。建立贫困户授信审批绿色通道，为确实符合“四有两好一项目”的贫困户贷款提供一站式的阳光信贷服务，限时办结，提高服务效率，对有特殊困难的农户，提供上门服务。

　　从信用村到信用镇“放心贷”遍地开花

　　“从村里到镇上，都成立了信用小组，承担着我们扶贫小额信用贷款或者其他农业贷款产品的初审工作，有了他们，我们农商银行放心放款，农民放心用款。”安化农商行小淹支行行长陈大勇告诉记者，2011年初，支行决定在高峰村和长冲村联合建设“信用村”，“我们对信用村的村民贷款，都比同期执行利率优惠30%，但村委会必须组织实力公司或机构，对前期不良贷款先行清偿，并对后续贷款进行担保。”

　　“80后”李昌瑞14岁远赴广东打工，原本做汽修生意的他，2014年回到了老家——小淹镇百花村，办起了“百花寨生态农庄”。如今，他是小淹镇的信用小组成员之一，他告诉记者，“当时为获得优惠利率贷款，农商银行提出的条件是，要把之前村里未能清偿的贷款还掉，我算了算账，自己垫付了这笔贷款后，获得的利息优惠不少，有利于我们农庄的长久经营。这都是信用村给出的实实在在看得见的优惠”。

　　百花村村支书李吉东，一度欠着信用社几千块钱，工作人员几次上门讨要，他不还钱不说，还觉得信用社不给他面子，都喊人将工作人员挡在家门外。

　　2013年，永康村列入小淹镇第二批信用村打造计划，全村都将这事看成一件大事，有老贷的还老贷，有不良的还不良，村里的评级授信工作也开展得如火如荼。信用村挂牌后，有了信贷支持的村民要么在村里办厂，要么在镇上开店，大家各忙各的，很少聚在一起打牌了。

　　看到左邻右舍的变化，倍有面子的李吉东再也按捺不住了，他萌发了在自家办猪场的想法。可猪场刚建到一半，东拼西凑的4000块钱就没了。想想自己多年的劣迹，李吉东不敢指望银行贷款给他。无奈之下，他只好先找村里的信用村管理小组。经过几次细致的谈心和考察，小组最后决定，由小组成员为其担保，帮助他从小淹支行贷款50000元。拿着大家用信用为他担保而来的贷款，李吉东没有多说，一头扎进猪场里，不仅顺利地把猪场建了起来，还在两年内实现了盈利。今年，李吉东的猪场预计能出产生猪3000余头，获利近50万元。