红网时刻记者 刘璇 实习生 刘艺林 长沙报道

结婚前要不要查对象的征信、入职新公司要查征信记录怎么办、上了征信黑名单不让坐高铁……曾几何时，只有办信用卡、申请贷款才会用到的个人征信，如今应用范围越来越广，呈现逐步增加的趋势，让更多人体会到这张“经济身份证”的分量。

融360发起的个人信用报告使用场景调查。

与之相对应，关于“征信如何洗白”“征信花掉如何处理”的讨论充斥网络，因缺乏征信记录而无法从正规金融机构获取服务的事件亦不少见。近期，融360维度公布的《中国大众征信意识情况调查》显示，在征信知识普及方面，仅有10.73%受访者表示非常了解个人征信。

漠视！1/4受访者表示从不查征信

作为个人信用情况的“经济身份证”，个人征信的应用范围已经十分广泛。以央行征信为例，2019年个人征信系统累计查询量24亿次，日均查询量657万次。在使用场景上，根据央行对2020年二季度个人信用报告查询原因分类统计，42.6%的查询用于贷前审批，52.6%用于贷后管理，4.8%用于担保资格审查等其他目的。

事实上，个人信用报告的使用范围已经远远超出信贷领域。融360维度调查结果显示，超半数受访者表示，在办理贷款、申请信用卡情况下查询过个人信用报告；超两成受访者表示，在出境签证、工作入职情况下查询过；还有5.68%的受访者表示，在相亲或结婚情况下，查询过对方的个人信用报告。

在网络上，“婚前该不该查对方征信”不时登上热搜，与买房买车、彩礼嫁妆等成为适婚人士讨论的话题。长沙的黄小姐爆料，自己的朋友在结婚前突然分手，起因在于女方查了男方的征信，发现对方欠了许多信用卡债务和小额贷款，还有众多逾期记录，最终选择分手。

不过，尽管使用场景广泛，生活中仍有许多人未曾主动查询或运用征信报告。融360维度调查数据显示，25.24%的受访者表示，没有查询过个人信用报告。实际上，央行征信中心每年提供两次个人信用报告免费查询服务。“定期查询有助于了解自己的信用状况，同时避免一些意外事件导致自身信用受损而不自知。”工作人员表示。

个人征信情况了解调查。

烦恼！超三成受访者遭遇征信违规查询

有人没有查询过个人信用报告，有的人却在不知情或被诱导情况下，被动查询过个人信用报告。在融360维度的调查中，超三成受访者表示有过此经历。

根据《征信业管理条例》规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但有些机构出于业务开展的需要，利用一些优惠手段诱导或欺诈用户同意授权查询征信。

例如，在一些消费者投诉平台，有消费者投诉某外卖平台，将同意查询个人征信授权书与领取外卖优惠券捆绑在一起，消费者以为自己是在领取优惠券，没有注意到下方用小号字体标注着“同意查询用户《个人征信授权书》”等字眼，导致用户征信信息“被查询”。

需要注意的是，若一段时间内，征信记录被查询次数越多，存在的负面影响越大，俗称“征信花掉了”，会对申请银行信贷等行为产生影响。

而一旦不小心授权第三方机构对个人征信进行查询，用户的隐私就相当于在“裸奔”，个人重要信息一览无遗。家住长沙芙蓉区的王小姐时常接到一些推销贷款的电话，据她回忆，自己在买房前进行过一次征信查询，她估计，很有可能就是那一次导致了信息泄露。

“在买房前很想确认一下自己的个人征信没问题，就在手机的应用商店里随机下载了一个查询征信的APP进行查询。“王小姐说。

业内人士介绍，这些APP会要求获取用户手机多项隐私权限，包括位置、电话号码、访问摄像头，甚至包括读取短信和通讯记录等。所谓的“直连央行征信系统”，也只是APP通过用户自己的信息去央行征信系统查询，这些应用仅仅充当了中介的作用。

一般来说，央行征信报告记载了个人通讯方式、住址、婚姻状况、职业信息、银行贷款记录、信用卡透支记录等详细信息。这些最需要保护的个人隐私，却被APP轻而易举地留存使用。

“没想到征信记录的查询也要慎重，要通过正规渠道。电话骚扰是小事，我现在很怕别人用我的信息去借贷款，那我就真的亏大了”，王小姐后悔莫及。

热议！违反抗疫政策等行为该不该纳入征信？

个人征信体系仍存在诸多不完善之处，还有许多问题亟须解决。例如，随着我国金融科技的快速发展，消费金融市场呈现出爆发性增长，个人征信的市场需求日益加强，但目前的征信产品和服务尚不能满足市场的需求。

调查显示，个人征信的市场需求日益加强。

因此，有必要打破“数据孤岛”，有效整合数据，以提升征信数据使用效率。而另一方面，大众对丰富个人信用报告内容、提升征信记录准确性的呼声也较高。融360维度调查数据显示，53.31%的受访者表示完全支持进一步丰富报告覆盖范围，38.8%的受访者表示有条件支持，仅有2.21%的受访者不支持进一步增加信息维度。

不过，对于一些可能引起舆论争议的信息，受访者态度不一。如之前盛传的水、电、电信等缴费信息的采集，30.6%的受访者表示完全支持；53.63%的受访者表示有条件支持，前提是需要获得授权。好在央行二代征信系统上线时就明确表示，未来采集这些数据的前提是取得信息主体的授权。

2020年以来，新冠疫情在全球范围内肆虐，出于抗击疫情的需要，国内部分地区出台相关措施，将违反抗疫政策的个人列入征信黑名单。对于这一做法，融360维度调查结果显示，38.8%的受访者表示完全支持，48.26%的受访者表示有条件支持，仅有5.68%的受访者明确表示反对。这表明，对于危害公众利益的行为，大众支持其纳入征信记录的意愿更高。