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700多款理财产品提前“解约” 钱投哪里才放心?

来源:红网 作者:杨雁霞 编辑:马丽红 2020-10-26 16:50:19
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“现在想买高收益的银行理财产品是越来越难了。”10月25日,长沙市民陈先生感慨,前不久他收到银行发来的短信,早两年他购买的一款年收益超过5%的理财产品提前终止了,而现在的理财产品收益率普遍在4%以下。






785款银行理财产品被“强退”


近期不少投资者发现,自己购买的理财产品还在合约期内,却接到银行的通知,被提前终止合约。数据显示,从2018年初到2020年10月20日,共有1618款银行理财产品提前终止,其中,仅2020年,就有785款产品提前终止合约,涉及多家商业银行。

以工行一款产品为例,7月29日,2018-8期“安享长盈”工银财富客户专属理财产品被提前终止。这款产品于2018年3月发行,期限长达5年,原到期时间为2023年3月8日,但工行发布了提前终止公告,产品到期日提前到2020年7月29日,产品期限由1829天变为877天。

值得注意的是,该产品成立以来年化收益率高达6.1%,而现在很多理财产品的收益率都不到4%。据了解,今年以来被提前终止的理财产品都跟这款产品一样,收益率比目前的市场平均水平高出一大截。


为啥被“提前终止”?


短短两年多,上千款理财产品被提前终止,背后的原因是什么?

业内人士分析,商业银行提前终止部分理财产品运作,主要是出于资管新规的整改压力和成本的控制。

2018年4月,央行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,即资管新规。其中明确要求,银行理财要打破刚性兑付,实现净值化转型,保本型等违规理财产品必须退出。今年以来,银行普遍加快了对传统不合规老产品的清退。

此外,资金成本也是银行考虑的重要因素。存续老产品定价较高,部分产品大多仍存在“刚性兑付”现象,而当前市场利率维持较低水平,新增投资品收益下行,容易出现成本与收益倒挂的现象,因此部分银行适时采取了终止高收益产品运作方案。


告别“稳赚不赔”

上半年300多款银行理财产品现亏损


在打破刚性兑付的背景下,理财产品稳赚不赔或将成为回忆。(新华社 发)

银行理财产品动辄4%甚至5%的收益率已成“过去式”。今年上半年,理财产品收益率延续了去年整体下行的趋势,部分产品甚至在年中出现负收益现象。

数据显示,截至6月28日,一共有391只理财产品净值跌破面值1元,亏损幅度最大的达到了40%。

记者发现,在出现亏损的理财产品中,亏损幅度较大的理财产品多为权益类产品,占比在10%以内,投资标的为股票、全球存托凭证等产品。

346只是固定收益类理财产品,占比为88.7%,亏损幅度大多在5%以内,主要投资于国债、央行票据、金融债等固定收益证券的理财产品。

与银行理财产品收益“同进退”的还有余额宝等“宝宝类”理财产品。融360大数据研究院采集的78只互联网“宝宝类”产品样品数据显示,今年1月初,这些产品平均7日年化收益率约为2.63%,6月底平均收益率已降至1.72%。


9月股市市值蒸发近4万亿

平均每户亏2万多元


上个月,湖南股民的日子也不大好过。沪指上攻3500点失利后,开启震荡下行之路,沪深两市整体呈现震荡整理格局。记者从湖南省证券业协会获悉,9月末,我省托管的客户证券资产市值为13581.42亿元,较上月减少了394.2亿元。

交易软件统计显示,9月共22个交易日,沪指累计下跌5.23%,深成指累计下跌6.18%,创业板指累计下跌5.63%。总体来看,9月股市的市值蒸发了近4万亿,按照1.7亿户股民来计算,平均要亏去2万多元。


打好收益保卫战 钱要往哪里投?


股市震荡不休,理财产品收益降低,甚至不保本了,我们的钱要放在哪里投资?

有记者走访了长沙市的多家银行网点,发现银行理财产品的年化收益率普遍在3.5%左右,年化收益超过4%的产品寥寥无几,并且基本以净值型产品为主,资管新规前盛行的保本理财已经不见踪影。

对于此前习惯了银行理财“稳稳的幸福”的投资者来说,在利率下行的大背景下,该如何打好收益保卫战,尽量获取到更高的投资收益呢?

业内人士表示,与国有银行相比,城商行、农商行、民营银行发行的理财产品收益率往往会更高,投资者不妨货比三家。目前,不少城商行、农商行、民营银行都会通过诸如京东金融、度小满之类的金融科技平台来推广产品,在这些平台上能淘到一些收益率超过4%的储蓄、理财产品。在保证一定的流动性资金的前提下,投资者最好购买中长期理财产品,在利率下行的趋势下可以提前锁定远期收益,并且避免了短期频繁交易带来的募集期及空档期对利率的摊薄。

此外,投资者还可以考虑配置保险年金等稳健保本投资打底,锁定长期利率,辅以配置少量股票基金来拉高投资收益。 



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作者:杨雁霞

编辑:马丽红

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