自2022年1月1日起执行的《湖南省城乡居民大病保险实施办法》规定，城乡居民基本医保参保人员可享受大病保险，大病保险年度补偿限额达到40万元。新华社图

随着我国医疗保障体系的持续优化，城乡居民医保除了享受基本医保待遇外，还有一项许多人不太了解的重要“隐藏待遇”——大病保险，用于对参保人员发生的符合规定的高额医疗费用，给予进一步保障。

大病报销不用单独缴费吗？湖南可以报销多少？记者8月25日采访湖南省医保局，结合案例进行解析。

只需缴纳基本医保费用即可享大病保险

据介绍，居民医保除了提供基础、广泛的医疗费用覆盖外，还有一个许多人不太了解的重要“隐藏待遇”——大病保险。

大病保险是与基本医保紧密关联且具有补充性质的重要保险制度安排，参保人只需缴纳基本医保的费用，即可同时参加大病保险，无需额外缴费。

这项保险旨在为参保人员提供进一步的保障，特别是在发生符合规定的高额医疗费用时，能够在基本医保报销的基础上，对符合规定的费用进行补充报销。

据了解，大病保险的保障范围不仅包括普通住院费用，还包括单行支付药品和高值药品、第三类门诊特殊疾病等费用。

保障对象包括城乡居民基本医疗保险参保人员，确保了参保人在面临重大疾病时能够得到更全面的经济支持。

我省大病保险

封顶线叠加奖励最高达48万

记者从湖南省医保局了解到，湖南大病医保的额度为40万元，这一额度适用于城乡居民基本医疗保险参保人员，当参保人员患大病发生高额医疗费用，经过居民基本医保按规定支付后，个人负担的政策范围内的医疗费用由大病保险按规定比例支付。

具体到报销比例，根据不同的费用段，大病保险的报销比例有所不同。

据了解，对于特困人员、低保对象、返贫致贫人口，在扣除大病保险起付线后，各段报销比例分别提高5个百分点。

对于特困人员、低保对象、返贫致贫人口，取消了大病保险的最高支付限额。

值得一提的是，根据最近发布的《国务院办公厅关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》，湖南参保居民连续参保、零报销，每次可增加报销额度1000元以上，累计提高报销额度最高为8万元（40万×20%），即大病保险封顶线叠加奖励额度后最高可达48万元。

举例：97万多元多重报销近80万元

“基本医保”保基本，“大病保险”保大病，“医疗救助”托底线，近年来湖南省通过“三重制度综合保障”，确保困难群众不因罹患重特大疾病影响基本生活。

欧林（化名）是郴州汝城县一名参保患者，2023年3月，他患上重症肺炎转入郴州市第一人民医院接受治疗。治疗60多天，产生住院医疗费用97.17万元。家人全力筹集费用，依然杯水车薪。

想到自己缴纳了城乡居民医保，享受低保待遇的欧林，向汝城县医保局工作人员了解相关政策，通过“大病保险”等医保三重保障一站式结算，最终成功报销78.01万元。

此外，欧林还启动了医疗救助申请程序，办理1.24万元的医疗救助。根据规定程序，欧林还有资格申请重特大疾病医疗救助0.57万元。

这一系列医保、救助措施下来，明显地减轻了欧林的医疗费用负担。

延伸

大病保险如何结算

据了解，居民医保参保人在定点医药机构发生医疗费用，进入大病保险费用段的，在实现“一站式”结算的地方就可以实现即时结算，自动享受相关待遇，无需专门申报。

有了基本医保和大病保险，还需要单独买商业保险的大病保险吗？

从大病保险制度建立之初，医保部门始终鼓励市场参与，积极支持商业保险机构承办，创新建立健全医保社商合作新模式。

目前，90%以上统筹地区通过政府购买服务方式委托商业保险公司承办大病保险业务，不仅激发了商业保险市场活力，也进一步提升了大病保险管理服务水平。

保险的功能就是防风险，除了基本医保和大病保险之外，参保人是否需要补充商业保险，要看个人意愿和承受能力。

这些年来，国家医保局鼓励各地创新管理服务机制，一些地方的探索卓有成效。